Договор займа между физ лицами без процентов

Содержание

Договор займа между физическими лицами

Договор займа между физ лицами без процентов

Основу правоотношений по договору займа составляет передача заимодавцем денег, вещей, определенных родовыми признаками либо ценных бумаг в собственность заемщику.

В результате передачи денег, согласно правилам, установленным ст.

807 ГК РФ, у заемщика в момент получения займа возникает встречное обязательство о возврате такой же суммы денег или приобретённых им вещей (того же количества, рода и т.д.) в установленный договором срок.

Скачать: “Договор займа между физ лицами”

ДОГОВОР ЗАЙМА N ___

        __________________________________________________________

    Мы, гр. ______________________________________________________________,

паспорт: серия ________, N __________, выдан _____________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем__ в дальнейшем “Займодавец”, и гр. _______________________________,

паспорт: серия _______, N ________, выдан ________________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем___   в   дальнейшем   “Заемщик”,   заключили  настоящий  договор  о

нижеследующем:

1. Займодавец передает Заемщику в собственность _______________________

___________________________________________________________________________

на  указанный  в  настоящем  договоре  срок, а Заемщик обязуется возвратить

такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.

2. Настоящий договор займа является беспроцентным.

3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.

4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее “___”___________ ____ г.

5. По желанию Заемщика сумма займа может быть возвращена досрочно либо возвращаться частями, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.

6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.

7. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы займа, что подтверждается Распиской.

8. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

                              ПОДПИСИ СТОРОН:

    Займодавец:                                ________________________

    Заемщик:                                   ________________________

Договор заключен в присутствии:

гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________;

гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________.

Скачать: “Договор займа между физ лицами”

Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.

Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.

Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.

договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.

Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.

Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.

С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).

Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).

Необходимо помнить: соглашение о размере неустойки не должно нарушать главных и фундаментальных принципов гражданского права, установленных положениями ст. 1, 10 ГК РФ, а также другими нормами законодательства РФ (разумность, добросовестность и равенство условий договорных отношений).

Заполнение договора займа

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

Источник: https://www.zakonrf.info/dogovory/dogovor-zayma-mezhdu-fizlicami/

Образец договора займа между физическими лицами – КС Цитадель

Договор займа между физ лицами без процентов

Ниже представлен вашему вниманию образец договора займа беспроцентный.

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа).

В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.

Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими.

Разница между возмездным договором и безвозмездным лишь в том, что в договоре вы указываете о том, что договор займа является беспроцентным.

При этом следует иметь ввиду, что в случае не указания в договоре о том, что заключаемый договор является беспроцентным, то на него будут распространяться положения возмездного договора. В этом случае, если в договоре сторонами не будет  отражены условия о выплате процентов за пользование займом, проценты по решению суда будут установлены и взысканы с заемщика.

Потому как В силу п . 1 ст . 809 ГК РФ , если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п .2 ст . 809 ГК РФ ).

В силу п . 3 ст . 809 ГК РФ договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

– договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

– по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В рассматриваемом случае если договор займа условия о том, что он является беспроцентным не содержит, заключен между физическими лицами на сумму свыше пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, то несмотря на отсутствие в данном договоре условия о начислении процентов, он является возмездным с начислением в силу закона (пункт 1 статьи 809 ГК РФ ) процентов за пользование займом в размере ставки банковского процента (ставки рефинансирования) ежемесячно.

При заключении договора займа и расчета пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда применяются положения абзаца 2 статьи 5 Федерального закона от 19 июня 2000 года № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда», в соответствии с которым Исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится с 1 июля 2000 года по 31 декабря 2000 года исходя из базовой суммы, равной 83 рублям 49 копейкам, с 1 января 2001 года исходя из базовой суммы, равной 100 рублям.

Следовательно, если договор займа заключается на сумму свыше 5000 рублей и в договоре займа отсутствует условие о том, что он является беспроцентным, то требование займодавца к заемщику о выплате процентов за пользование займом будет законно и обоснованно.

ФОРМА ДОГОВОРА ЗАЙМА

Гражданским кодексом РФ, а именно пунктом 1 статьи 808, установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. Т.е. если вы заключаете договор займа свыше 1000 рублей, то такой договор необходимо заключать в письменной форме.

Подтверждением заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

При этом следует иметь ввиду, что отсутствие расписки в получении денежных средств или вещей делает проблематичным доказывание того факта, что договор займа был заключен и его условия о передаче денег или вещей были исполнены займодавцем.

(беспроцентный)

г. Белогорск                                                                                                                                                                                               «___» ________ 201__ г.

1

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г.

Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв.

____, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г.

Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв.

____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере 2150000 (двести пятнадцать тысяч) рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные Договором. Договор является беспроцентным.

1.2. Сумма займа передается наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «__» ________ 201__ года.

1.4. Сумма займа считается возвращенной в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

1

2.1. Возврат Займодавцу суммы займа Заемщиком осуществляется ежемесячно равными частями по 10000 (десять тысяч) рублей, последний месяц 15000 (пятнадцать тысяч), до полного возврата займа.

1

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.1 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере одного процента от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

1

4.1.

Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение трех календарных дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более трех месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

1

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3.

К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение пяти рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передается в суд по месту нахождения займодавца в соответствии с действующим законодательством РФ.

1

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

1

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

1

 ___________ ___________________ ___________ ___________________

ДОГОВОРУ ЗАЙМА МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ

г. Белогорск                                                                                                                                                                                               «___» ________ 201__ г.

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г.

Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв.

____, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г.

Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв.

____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», составили настоящую расписку в том, что Займодавец передал Заемщику, а Заемщик получил от Займодавца денежную сумму в размере 215000 (двести пятнадцать тысяч) рублей наличными деньгами.

            Займ _________________________________________________________________________ получен не под влиянием угроз, заблуждения и влияния. Договор Займа заключен не в следствии тяжелого финансового положения.

ЗАЙМОДАВЕЦЗАЕМЩИК
 ___________ ______________________________ ___________________

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://acitadel.ru/2017/07/17/obrazec-dogovora-zajma/

Как составить беспроцентный договор займа между физическими лицами?

Договор займа между физ лицами без процентов

Договор займа без начисления процентов между физическими лицами составляется согласно ст 14 ГК РФ. Договор денежного займа будет являться беспроцентным на законных основаниях только в том случае, если в нем не предусматривается иное условие.

Условия

Договор займа денег между физическими лицами без процентов в обязательном порядке должен включать следующие сведения:

  • паспортные данные обоих сторон для возможности идентификации личностей участников сделки;
  • предмет сделки — сумму, передаваемую от одного лица другому (прописью);
  • срок возврата денег;
  • отсутствие начисления процентов
  • ответственность сторон при несоблюдении вышеописанных условий соглашения.

Порядок оформления

Порядок оформления договора займа между физическими лицами выглядит следующим образом:

  • составляется соглашение;
  • обе стороны ставят на документе подписи;
  • желательно проводить составление договора займа и передачу денег при свидетелях (третьих незаинтересованных лицах).

При передаче денег без процентов физические лица так же могут оформить расписку. Это такой же документ, имеющий юридическую силу без нотариального заверения. Он необходим, как подтверждение того, что сумма была передана.

Список необходимых документов при оформлении договора беспроцентного займа между физическими лицами включает:

  • сам договор займа;
  • паспорт заемщика;
  • расписку (при необходимости).

Образец

Чтобы соглашение между сторонами имело юридическую силу, необходимо прежде всего правильно составить документ. В противном случае сделка может быть признана незаконной и лицо, получившее деньги освободится от их возврата.

Когда нужно заверять?

Обязательное заверение соглашения о займе между физическими лицами предусмотрено в том случае, когда сумма превышает установленный в регионе, где подписывается акт МРОТ в 10 раз. Если в следке принимает участие юридическое лицо, нотариальное заверение акта предусмотрено независимо от суммы, которая передается в долг (согласно ст 808 ГК РФ).

Ознакомиться с образцом простого договора займа, то есть беспроцентного и скачать его можно по ссылке: 

Подводные камни

При грамотном составлении и последующем заверении соглашения трудностей с возвратом денежных средств у займодателя возникнуть не должно. Для большей уверенности рекомендуется составлять не только договор займа, но и расписку в получении денежных средств, поскольку подписание соглашения и передача денег могут происходить в разное время.

Так же важно понимать что, в случае, когда участники сделки — физические лица, являющиеся близкими родственниками, оформление договора происходит по стандартной схеме.

Так как взыскать деньги с должника, которому они были переданы под честное слово (нет ни договора займа, ни расписки в получении денежных средств) крайне сложно.

В суде могут быть заслушаны показания свидетелей, но в большинстве случаев их оказывается недостаточно, чтобы призвать должника к ответственности, так как законодательство требует предоставления более весомых аргументов, а именно документов с подписями сторон-участников сделки.

Важно помнить, что начисление процентов происходит только в том случае, если данное условие прописано в соглашении. Так же важно указать ставку. Выплата процентов происходит согласно описанному в соглашении условию. Если такой пункт отсутствует, заемщик согласно ГК РФ ежемесячно обязан возвращать проценты займодавцу.

Как взыскать долг по договору беспроцентного займа?

Прежде всего следует знать, что при отсутствии самого договора, расписки, свидетелей, видевших, что передача денег была взыскать деньги будет крайне сложно. А, если быть точнее, то практически невозможно, так как суду нужны доказательства сделки. Теперь рассмотрим порядок взыскания долга, когда все было оформлено по закону.

и форма искового заявления в суд о взыскании денежных средств по расписке или по договору займа (с процентами и без иск одинаковы) устанавливает ст. 131 Гражданского Процессуального Кодекса РФ. Иск составляет в письменном виде и включает:

  • название суда, в который подается иск;
  • необходимые сведения об истце;
  • необходимые сведения об ответчике;
  • описание нарушений и обоснованные требования;
  • доказательная база (содержание договора займа, расписки);
  • сумму долга.

Исковая давность составляет 3 года, поэтому обращение в суд по истечении установленного срока невозможно. Начинает исчисляться с момента просрочки, то есть даты указанной в договоре. как день возврата полной суммы долга.

После составления искового заявления необходимо оплатить госпошлину и предоставить в суд квитанцию об ее оплате. Далее дело будет заслушано (истцу обязательно необходимо явиться на процесс, чтобы выступить там) в суде.

Так же заслушают ответчика и свидетелей (если такие имеются). После суд вынесет решение.  Как показывает судебная практика подавляющее большинство исков решается в пользу займодателя, если все нюансы оформления соглашения по передаче денег в долг соблюдены.

Ответчика обязуют вернуть долг и оплатить все судебные издержки.

Каждому займодавцу следует оформлять договора официально и на основании закона, чтобы в последующем у заемщика были обязанности перед займодавцем, которые бы он не смог оспорить в суде. Кроме этого, документы, которые доказывают наличие проведения сделки служат самым лучшим гарантом того, что средства, данные в займ деньги вернуться обратно.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://rcbbank.ru/kak-sostavit-besprocentnyj-dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор беспроцентного займа – Образец, бланк 2020 года

Договор займа между физ лицами без процентов

Договор беспроцентного займа (ДБЗ) является документом, свидетельствующим о соглашении между заимодателем и заемщиком, цель которого – передача денег или других активов для временного безвозмездно использования его заемщиком.

ДБЗ оформляется при участии двух сторон: займодателя и займополучателя. Чаще всего такие договоры используют физлица, имеющие родственные, либо дружеские связи.

Форма договора беспроцентного займа

Форма ДБЗ обязана составляться в письменном виде (ч. 1 ст. 1047 ГКУ) при условии:

  • Если сумма сделки превышает 10-тикратный размер установленного законом МРОТ.
  • Независимо от суммы, если заимодателем является юр. лицо.

Однако, несмотря на возможность составления ДБЗ в устном виде, рекомендуется составлять такие соглашения только в письменном виде.

Подтверждением заключения ДБЗ может быть предоставление (ч. 2 ст. 1047 ГКУ):

  1. Расписки заемщиком.
  2. Составлением иного документа, подтверждающего передачу заемщику денежной суммы или определенного актива.

При этом, отсутствие письменного ДБЗ вполне возможно (определение Высшего спец. суда по делу № 522/3694/16-ц* от 09.11.2017). Например, если в сделке участвуют юридические лица, то подтверждением передачи денег вместо расписки могут быть:

  • Кассовый ордер.
  • Платежное поручение, с отметкой банка о перечислении средств на основании ДБЗ.
  • Выписка из банка.
  • Приемопередаточный акт и т. п.

Какую сумму можно дать взаймы?

ГК РФ не предусматривает ограничений по размеру БЗ. Следовательно, ДБЗ можно оформить на любую сумму. Однако, требуется учитывать 2 исключения:

  1. Первый – имеет отношение к способу выдачи займа. При выдаче займа наличными, существуют ограничения, регламентируемые п. 6 распоряжения Банка РФ № 3073-У от 07.10.13, которые гласят, что по одному ДЗ нельзя выдавать наличными свыше 100 000 рублей. Данное правило не относится к варианту, когда одна из сторон ДБЗ является физлицо, не имеющее отношение к ИП (п. 5 распоряжения). Следовательно, в этом варианте выдача займа наличными ограничений не имеет.
  2. Второе исключение относится к финансовой состоятельности кредитора. При возникновении спора кредитор вправе претендовать на возвращение выданного займа, если сумеет доказать реальное наличие финансовых возможностей на момент выделения займа.

На какой срок можно выдать заем?

При составлении ДБЗ рекомендуется фиксировать период, на который выделяется заем. Такой период может быть любым, даже более 10-ти лет. В этом варианте правило п. 2 ст. 200 ГК РФ не будет действовать, а отсчет срока исковой давности (СИД) начнется от даты невыполнения обязательства по возвращению займа (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Более того, ГК РФ допускает оформление ДБЗ без указания срока возврата денег, либо «до востребования». Тем не менее, ряд ограничений по сроку займа все же установлен. Например, в соответствии с п. 2 ст.

200 ГК РФ, СИД по бессрочным соглашения, либо по обязательствам «до востребования» действие договора не может быть выше 10 лет с даты его возникновения. Следовательно, исходя из указанной нормы, если кредитор претендует на возвращение переданного займа, ДБЗ не может заключаться на срок свыше 10 лет.

То есть, для того, чтобы заемные средства не стали доходом заемщика, рекомендуется раз в 10 лет перезаключать ДБЗ.

Как оформить договор беспроцентного займа в 2020 году?

Существует 2 формы ДБЗ:

ДБЗ в письменном виде оформляется, если сумма займа превышает 10-кратный размер МРОТ для граждан РФ, а также в варианте, когда заимодателем является юр. лицо. Таким образом, согласно законодательным нормам РФ, если займодавцем является юр. лицо, ДБЗ оформляется только в письменном виде, не взирая на сумму займа (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

При этом, унифицированного шаблона такого договора законодательством не установлено. Следовательно, согласно ст.161 ГК РФ действует правило об обязательном письменном оформлении ДБЗ, который оформляется между юр. лицами или между юр. лицом и гражданином.

При этом, договор можно не составлять, достаточно оформить расписку, в которой обозначить:

  • Место и дату ее написания.
  • Сведения о сторонах с обозначением паспортных и контактных реквизитов.
  • Сумму займа (цифрами и прописью).
  • Подписи сторон.

При этом, ответственность за несвоевременное возвращение ссуды такая же, как при оформлении кредитного договора.

Основным требованием, предъявляемым к ДБЗ является обязательная отметка в документе, что заем является безвозмездным. В противном варианте, договор будет считаться оформленном на возмездном условии.

Банки не выделяют беспроцентные ссуды, так как это коммерческие учреждения, основной целью которых является получение дохода от выдаваемых кредитов. Однако, банки могут принимать участие в социальных программах страны. В этих ситуациях за граждан, участвующих в таких программах, компенсирование недополученного дохода банку осуществляет государство.

Чаще всего, ДБЗ заключаются между родственниками или друзьями.

Надо отметить, что ДБЗ представляет собой стандартный документ. Чтобы облегчить оформление ДБЗ можно скачать бланк такого соглашения или заполненный образец.

Особое внимание требуется уделить следующим пунктам:

1) В «шапке» соглашения требуется обозначить название документа с присвоением ему номера, в нашем случае: Договор беспроцентного займа №__.

2) Немного ниже, с левой стороны отмечается населенный пункт, где составлен документ, а с правой – дата оформления сделки.

3) Далее заполняется преамбула договора, с указанием реквизитов сторон и их полномочий, на основании которых заключается сделка.

4) Непременно заполняется раздел «Предмет договора», где отмечается сумма выдаваемой ссуды, и отмечается, что заем является безвозмездным. Срок действия отображается по договоренности сторон. При этом, его можно не указывать. В этом случае ДБЗ является бессрочным.

5) Далее необходимо заполнить Права и обязанности сторон. Здесь можно отметить обязанности участников сделки с указанием:

  • Способа передачи денег (наличными или перечислением).
  • Срока возвращения займа и прочие условия.

6) Непременно необходимо заполнить раздел «Ответственность сторон», где можно прописать способы решения спорных моментов и санкции, за нарушение возложенных обязанностей.

7) Также в документе можно обсудить и обозначить по усмотрению сторон:

  • Форс-мажорные обстоятельства.
  • Конфиденциальность соглашения.
  • Условия прекращения договора.
  • Заключительные положения и прочие разделы.

8) К заключительному этапу оформления ДБЗ относится отображение «Реквизитов сторон и подписей» документа участниками сделки.

Перед подписанием ДБЗ стороны обязаны внимательно перечитать текст договора. В нем не должно быть ошибок, исправлений и зачеркиваний.

Документ составляется в 2-х экземплярах и вступает в силу после передачи денег заемщику.

Структура договора

Надо отметить, что унифицированного утвержденного шаблона ДБЗ не существует, однако для его оформления рекомендуется использовать общепринятую структуру документа. Для составления ДБЗ можно воспользоваться бланком.

При этом, стороны соглашения могут игнорировать или добавлять любые условия и требования. Однако, в структуре документы должны быть отображены существенные условия, без которых документ не получит юридического статуса.

В структуре документа непременно должны быть пункты, отображающие:

  1. Дату и место заключения ДБЗ.
  2. Сумму выделяемой ссуды.
  3. Сроки возвращения займа.
  4. Условия выделения беспроцентной ссуды.
  5. Порядок рассмотрения спорных моментов.
  6. Ответственность за невозврат займа.
  7. Прочие условия соглашения.
  8. Контактные реквизиты участников сделки.
  9. Подписи сторон.

Документ составляется в 2-х экземплярах (по одному – каждой стороне). При наличии дополнительных документов, их требуется приложить к основному договору. Этом могут быть:

  • График платежей.
  • Приемопередаточный акт передачи денег.
  • Расписка заемщика.
  • Платежное поручение.
  • Выписка из банка о зачислении средств заемщику.

Нужно ли нотариальное заверение?

Оформляя ДБЗ, нередко возникает вопрос – требуется ли удостоверение соглашения нотариусом, или долговая расписка, подписанная участниками соглашения будет достаточной?

Надо отметить, что законодательными нормами РФ нотариального подтверждения ДБЗ не предусмотрено. Однако, если стороны не очень доверяют друг другу, то они могут заверить оформленный документ у нотариуса. Законом это не запрещено.

Если ограничиться распиской, то при неисполнении долговых обязательств придется обращаться в суд. При этом, необходимо будет осуществлять:

  1. Экспертные исследования по расписке для доказательства подлинности почерка заемщика, что вызовет затягивание возвращения займа.
  2. Дополнительные затраты.
  3. Прочие действия, из-за которых возврат денег будет отложен.

Следовательно, нотариальное заверение ДДБЗ:

  • Поможет снизить риски по невозврату заемных средств.
  • Облегчит процедуру возвращения займа при неисполнении заемщиком своих обязательств.

Признание договора недействительным

Чтобы ДБЗ не был признан недействительным, необходимо юридически грамотно его составить.

https://www.youtube.com/watch?v=rmgbVe47KT0

В каких случаях ДБЗ может быть признан недействительным? В первую очередь – при отказе заемщика от своей подписи.

Если, в результате судебного разбирательства, заемщик сумеет доказать, что он не подписывал договор, то такой договор будет признан недействительным. Поэтому, при передаче денег существует установленная практика фиксирования передачи займа:

  1. Должен быть составлен, либо передаточный акт о вручении суммы, или расписка о получении займа, написанная заемщиком. И лучше будет, если передача ссуды будет осуществлена в присутствии свидетелей или подтверждена нотариусом. Если, все это будет выполнено, то доказать свою непричастность к ДБЗ заемщику не удастся.
  2. Осуществление передачи средств перечислением платежа на банковский счет заемщика. В этом случае, доказать получение займа не представляет сложности.

Примечание. Если в досудебном порядке сторонам не удастся договориться, то признание ДБЗ недействительным допускается лишь через судебное разбирательство.

Источник: https://dogovor.net/besprotsentnogo-zajma/

Договор займа – процентный и беспроцентный (образец)

Договор займа между физ лицами без процентов

Договор займа – это официальное соглашение между физическими лицами или юридическим и физическим лицом, одно из которых (займодавец) предоставляет в пользование средства второму (заемщику), которое обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учетом процентов за их пользование, если договор процентный.

Договор займа между юридическим и физическим лицом должен быть заключен обязательно, независимо от суммы займа.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный

В договоре займа между юридическим и физическим лицом (процентном) обязательно указывается сумма процентов и способы их погашения – равными долями в течение срока займа или в конце срока займа вместе с полной выплатой долга.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке).

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец)

Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный

Если договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, то в договоре прописывается только конкретная сумма денежных средств, взятых в долг и сроки ее возврата.

Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке ниже).Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец)

Договор займа денежных средств между физическими лицами — образец (процентный и беспроцентный)

Между физическими лицами заключение договора займа в письменной форме должно быть обязательным, если сумма займа превышает 10 000 руб.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный) можно скачать ниже в формате word.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный)

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный) можно скачать ниже в формате word.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный)

Общие положения договора займа

В соответствии со ст.807 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
  2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.
  3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
  4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
  5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
  6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

Форма договора займа

В соответствии со ст. 808 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
  2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Проценты по договору займа

В соответствии со ст. 809 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
  2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
  3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
  4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
  6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа

В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Источник: https://vsedogovori.ru/dogovor-zajma.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.