Цель предоставления займа

Содержание

Глава 42. ГК РФ Заем и кредит (ст.ст. 807 – 823) | ГАРАНТ

Цель предоставления займа

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

3.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

2.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

3.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

2.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 817. Договор государственного займа

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо.

2.

Государственные займы являются добровольными.

3.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5.

Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2.

Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Источник: https://base.garant.ru/10164072/659409dfd146d16ecbf146f11b2a7bdf/

Цель займа

Цель предоставления займа

Материал подготовил юрист ЮФ”Логос” Яковлев Дмитрий

Статья посвящена особенностям заключения и исполнения договора займа на определенные цели.Договор займа может быть заключен с использованием суммы займа на определенные цели (п.1 ст. 814 ГК РФ).

Поскольку законом не установлен перечень целей, на которые может использоваться целевой заем, в качестве данных целей может быть указана любая не запрещенная законодательно цель расходования денежных средств.

Заключение договора целевого займа влечет возникновение для сторон договора дополнительных прав и обязанностей, связанных с предоставлением займа под определенные цели.

Заемщик обязан расходовать сумму займа только на те цели, которые определены договором займа а также обязан обеспечивать заимодавцу возможность осуществления контроля за целевым расходованием суммы займа.

При расходовании займа на иные цели, чем те, что определены договором, либо при непредоставлении заимодавцу возможности контроля за целевым использованием суммы займа заимодавец может потребовать досрочного возврата суммы займа с уплатой процентов (п.2 ст. 814 ГК РФ).

Поскольку условие о целевом предоставлении суммы займа не относится к существенным условиям договора, в случае отсутствия в договоре указания на цель договора займа является нецелевым и заемщик вправе расходовать заем на любые цели.

В целевом займе большое значение имеет формулировка цели займа.

В случаях, когда целью займа является приобретение конкретного имущества (здание, сооружение, автотранспортное средство и т.п.), которое возможно индивидуализировать, при указании цели займа необходимо перечислить конкретные характеристики данного имущества. В случае, когда целевой заем выдается на приобретение каких-либо товаров, либо выполнение работ, оказание услуг, в договоре следует также указать, на какие именно товары, работы, услуги будет расходоваться сумма займа, а также, кто конкретно будет выполнять работы или услуги (фирменное наименование организации либо ФИО и реквизиты удостоверяющего личность документа в отношении физического лица).

В случаях, когда заем выдается на погашение задолженности заемщика перед третьим лицом следует указать, кто является данным кредитором, а также из какого основании у заемщика возникла задолженность перед кредитором (договор, обязательство из причинения вреда, установленное судебным решением и другое).

Для заемщика в целевом займе важным условием является способ осуществления контроля за расходованием суммы займа именно на те цели, для которых предоставляется заем.

В зависимости от особенности цели займа могут устанавливаться следующие формы контроля: предоставление и проверка документов, свидетельствующих о целевом расходовании денежных средств (платежные документы, акты выполненных работ, товарно-транспортные накладные, свидетельства о регистрации права собственности и другое), предоставление заемщиков отчетов об использовании займа, проверка результат выполненных работ.

В качестве санкции за нецелевое использование суммы займа либо непредоставление заимодавцу возможности контролировать целевое расходование денежных средств предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов на сумму займа (проценты могут быть начислены за весь период займа).При этом, поскольку данная норма не является обязательной, стороны в договоре могут как полностью исключить данное право заимодавца, так и ограничить его размер, например, в части процентов, или установить иные меры ответственности заемщика за нарушение своих обязательств. Поскольку срок возврата суммы займа и процентов при предъявлении заемщиком досрочно требования о возврате не установлен, в договоре необходимо согласовать срок, в течение которого заем подлежит возврату, в противном случае данный срок будет определяться по общему правилу, предусмотренному п.2 ст. 314 ГК РФ – исполнение должно быть произведено в течение семи дней после предъявления кредитором соответствующего требования.

Дополнительными условиями ответственности заемщика может являться установление неустойки, а также уплата процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, на первый взгляд может показаться, что для определения является ли займ целевым займа нет ничего сложного, однако это не всегда так, поскольку вопрос взыскания долга по договору займа может скрывать в себе несколько подводных камней, связанных, например, с доказательствами заключения договора займа, доказательствами возврата денежных средств (или, наоборот, невовзрата), а также срока, в течение которого можно предъявлять требования о взыскании задолженности по договору займа через суд. Преодолеть данные проблемы поможет обращение к юристам, обладающим не только знаниями, но и практическим опытом разрешения подобных проблем.

Источник: https://logosinfo.ru/zashita-v-sude/federaljnyi-sud/vzyskanie-dolgov-/celj-zayma/

На какие цели берут кредит – что написать для физических и юридических лиц

Цель предоставления займа

Цель кредита – пункт, на который стоит обращать особое внимание, поскольку от его содержимого зависит вероятность получения положительного ответа по заявке на выдачу займа.

В зависимости от того, какой тип рассрочки вы выберете, причины могут быть разными.

Тем не менее нужда в займе должна быть целесообразной, в противном случае финучреждение может отказать в выдаче кредита на ваше имя.

Цель потребительского займа: особенности

Цель займа – предоставить возможность заёмщику решить финансовые трудности легко и быстро, не ограничивая себя в чём-либо. Потребительские выплаты бывают разного назначения:

  • целевые – одобрение со стороны банка будет получено только в тех случаях, когда заёмщик точно указывает цель дальнейшего применения займа;
  • нецелевые – кредитные цели могут указываться любые с учётом наиболее удобных для финучреждения: покупки товаров, образование и так далее.

Назначение кредита для физических лиц играет важную роль, поскольку с помощью этого пункта можно получить более выгодное финансовое предложение со стороны банка.

Если вы точно знаете, зачем вам нужен займ – лучше указать цель кредита. Это позволит получить целевую рассрочку с более низкой процентной ставкой с большим сроком погашения.

Целевое и нецелевое кредитование: разница

Целевая ссуда – вид кредитования, по условиям которого физическое лицо берёт деньги в долг для использования с определённой целью. В таких случаях изменить направление нельзя, а денежные траты будут строго контролироваться банком. Цели потребительского кредита определяются сферой его вложения, поэтому заранее стоит взвесить все за и против такого кредитования.

В отличие от целевого – нецелевые оформляются более просто и могут использоваться в любых направлениях, независимо от того, на какие цели берут кредит. На этапе получения важно указать в поле «цели» максимально удовлетворительный ответ, близкий к реальности. Банк не требует отчётности со стороны заёмщиков, зачем они берут кредит.

Цели получения кредита

Цель ссуды для юридических лиц может ограничиваться повышением оборотного капитала, модернизацией, расширением или внедрением нового проекта. Для физических лиц спектр применения рассрочки значительно выше, нежели юридический:

  • оплата курсов или обучения;
  • покупка недвижимости;
  • приобретение движимого имущества;
  • покупка техники или мебели;
  • оплата поездок за границу и прочее.

В выбранном кредите лучше указывать достоверную цель в максимально открытом формате. Благодаря этому финучреждению одобрить вашу заявку будет значительно легче.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

Цели потребительского займа

«Что написать целью кредита?» – вопрос, который интересует многих пользователей, но ответ на него не включает в себя никаких сложностей. ваша задача – донести до банка информацию о том, зачем планируете брать займ.

Кредит на цели личного потребления выдаётся без проблем и не проходит контроль со стороны финучреждения. Благодаря этому вы не привязаны к решению одного вопроса и можете самостоятельно распоряжаться деньгами.

Хорошей целью могут выступать следующие пункты:

  • образование;
  • путешествия;
  • строительство;
  • ремонт;
  • рефинансирование.

Цель ссуды должна соответствовать вашим намерениям или быть приближённой к реальности. Это позволит установить между банком и заёмщиком надёжные взаимоотношения.

Цели банковского займа

Брать кредит в банке стоит лишь тогда, когда вы полностью уверены в его необходимости. Такое кредитование банком преследует единую цель – получение прибыли по ссудам. Брать в долг можно без наличия определённого целевого назначения.

Для финучреждений не является важным, куда будут потрачены средства, поскольку во время возврата банк ждёт получение дополнительных финансов в виде процентов. Физическому лицу такие кредиты позволяют решить свои личные финансовые проблемы.

В дальнейшем заёмщик погашает долг и вновь может брать новый займ.

Цели коммерческой рассрочки

По условиям такой ссуды во время выдачи займа оформляется договор купли-продажи.

Многие пользователи охотно берут такого типа рассрочки, поскольку погашать долг можно частями с минимальной процентной ставкой.

Цели кредита бывают разными, но чаще всего применяются в момент покупки товаров в магазинах. Но бывает, что покупатель может выступать в качестве представителя, внося предоплату или аванс.

На какие цели банки предпочитают выдавать средства в долг?

Большая часть банков в России, в частности, в Москве, кредиты выдают без проверки направления будущих трат. Вам не нужно предоставлять чеки и прочую информацию о том, куда был потрачен займ.

Тем не менее это не значит, что на этапе оформления можно указывать любую цель, не вдаваясь в подробности. Чтобы кредит одобрили, лучше заранее продумать, как будете заполнять анкету.

Среди излюбленных целей банков можно выделить:

  • ремонтные работы;
  • покупка мебели и техники;
  • приобретение недвижимого и движимого имущества;
  • оплата личного обучения и образования детей;
  • покупка туристических путёвок.

Видя в графе «Цель» один из этих аргументов, банк в 90 из 100 случаев готов давать в долг средства заёмщику.

Цели, которые банки не любят

Разные виды кредитования имеют свои индивидуальные особенности оформления, которые проявляются по отношению к заёмщику во время получения средств в долг у банка.

Хоть банк и не может достоверно проверить, куда в дальнейшем пойдут средства финучреждения, он требует заполнять поле «цель выдачи займа». Тем не менее не все указанные заёмщиком причины могут прийтись по душе банку.

Среди нежелательных пунктов можно выделить:

  • покупка ювелирных украшений и других предметов роскоши;
  • вложения в сомнительные бизнес-проекты;
  • погашение долгов в других банках;
  • лечение заёмщика или его близких;
  • открытие собственного дела.

Сегодня получить заем может каждый, но перед подачей заявки рекомендуем заранее продумать, какую лучше указать цель кредита и другие нюансы. Это поможет со 100% гарантией получить выплату по первому запросу на выгодных условиях для обеих сторон.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

Предпринимательская деятельность

Для открытия личного дела нужно много денежных средств для снятия помещения, ремонтных работ, мебели и других трат. Дающих кредит такая цель настораживает и не всегда является стимулом для одобрения кредита. Если вы желаете начать предпринимательскую деятельность и нуждаетесь в займе – на момент подачи заявки на нужную форму кредитования указывайте более точные причины:

  • открытие собственной фирмы;
  • расширение собственного дела;
  • модернизация технического оснащения предприятия;
  • приобретение новой техники и оборудования;
  • реализация социальных проектов;
  • повышенное потребление финансовых ресурсов с целью проведения экспериментов и тестов;
  • ремонтные работы и так далее.

Обратите внимание, что лучше дают кредит заёмщикам, которые максимально открыты с банковским учреждением и не имеют скрытых мотивов. Многие финучреждения дают в долг без предоставления полного пакета документации, но документ, подтверждающий платёжеспособность физического или юридического лица, будет только плюсом.

Лечение или операция

Чтобы получить заём в банке на лечение или операцию, заранее ознакомьтесь с информацией о том, какую цель кредита лучше указывать при оформлении. Многие финучреждения России неохотно поддерживают такие случаи, поскольку это большой риск. Для предоставления займа на решение такого рода вопросов со стороны банка заёмщик должен соответствовать таким параметрам:

  • иметь личный стабильный доход;
  • на последнем рабочем месте работать не менее полугода;
  • иметь поручителей, которые смогут подтвердить платёжеспособность.

В некоторых случаях для получения данного кредита необходимо предоставить дополнительную документацию. На момент оформления оригиналы требуемых документов должны быть у вас на руках.

Погашение других долгов

Охотнее банк даёт кредит на погашение долга в других финучреждениях по специальной программе, разработанной для таких случаев.

С условиями и выгодными сторонами такого сотрудничества можно ознакомиться на официальном сайте компании или при личном визите в любое из отделений.

Такая форма кредитования позволяет погасить задолженность одним платежом, но денежные средства нельзя тратить на решение вопроса, который не соответствует целям.

Оформляя заявку на получения займа, работник банка попросит вас заполнить поле, на что дают кредит в вашем случае. В свою очередь, вы обязаны максимально точно озвучить цель, не используя обобщённую терминологию. Только если ваш запрос будет целесообразным – вам дадут кредит.

Это целевой кредит, который тщательно проверяется финучреждением и проходит строгий контроль в дальнейшем – вы обязаны его применить только для погашения долга в других банках.

Обучение детей или внуков

Имея образовательную цель, в банке можно оформить рассрочку на выгодных условиях и хороших сроках для погашения. В России есть несколько способов получить займ на обучение:

  • оформить потребительские кредиты – цели кредита указывать нужно, но их проверять никто не будет;
  • стать участником образовательной программы – обязательно пишется цель займа, которую будут проверять.

На такие нужды кредит дают более охотно, поскольку финучреждения заинтересованы в развитии человека и всегда ценят вклады в личностный рост.

Чаще всего банки разрабатывают выгодные для заёмщика условия, позволяя физическому лицу обучаться в любом образовательном учреждении, не ощущая финансовых трудностей.

Тем не менее вы можете оформить классический потребительский займ, указав цель – оплата обучения.

Неотложные дела

Оформление потребительского кредита для цели неотложные дела не несёт в себе никаких трудностей. Любой банк готов выдать на руки заёмщику большую сумму, не требуя полный пакет документации и детального разъяснения ситуации. Тем не менее лучше указывать цель кредита более детально – это снизит к минимуму вероятность получения отказа от организации.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

Эффективные способы повысить шансы на одобрение ссуды

Перед тем как взять кредит, рекомендуем заранее определить свою платёжеспособность. Каждый банк на своём официальном сайте предоставляет калькулятор, с помощью которого можно рассчитать свои платёжные возможности, опираясь на тарифы займа. Потребительский кредит можно взять любому, поскольку банки его дают без поверки цели, указанной заёмщиком на этапе оформления.

Тем не менее для решения банка «одобрять» или «не одобрять» должно собраться достаточно фактов. Мы рекомендуем рассмотреть эффективные способы, которые помогут получить кредит:

  1. Чтобы получить потребительский кредит, рекомендуем обратиться в тот банк, с которым вы уже сотрудничаете: имеете карту, ранее оформляли рассрочку или есть открытый зарплатный счёт.
  2. Если вы планируете осуществить покупку в крупном магазине через оформление рассрочки – можно обратиться в филиал банка-партнёра. Во многих случаях в торговом помещении есть стойка заинтересованных банковских представителей.
  3. Многие финучреждения выдают займы по паспорту без рассмотрения дополнительной документации. Тем не менее наличие документов, подтверждающих платёжеспособность, официальное трудоустройство и прочее – будет только плюсом.
  4. Пользователи с плохой КИ также могут получить средства в долг – в таких случаях лучше заранее убедиться в том, что финучреждение заключает сотрудничество с такими пользователями. Также дважды в год вы можете подавать запрос в бюро на выдачу информации о состоянии своего кредитного рейтинга.
  5. Если плохая кредитная история стала причиной отказа сразу по нескольким заявкам – рекомендует сначала восстановить своё кредитное имя. Для этого можно оформить мелкий займ или карту с невысоким лимитом, затем погасить задолженность за короткое время.

Решить, что писать для получения кредита – задача не из простых, ведь важно учесть не только свои интересы, но и пожелания банка. Вышеперечисленные способы помогут заполнить запрос на выдачу займа с максимальной вероятностью на положительный ответ. Банки лучше дают кредит на обыденные цели, не имеющие отношение к аферам и личному обогащению.

Заключение

Целевое назначение кредита финучреждение не проверяет, но требует предоставление информации о том, куда планируются израсходоваться средства в дальнейшем.

Чтобы полученных целей со стороны заёмщика было достаточно для одобрения заявки, рекомендуем указывать более точные причины, которые любят банки.

Если в реальности вы берёте кредит, опираясь на другие факторы – можно слукавить, указав ненастоящее назначение кредита.

Предоставление информации о себе и своих целях не является важным пунктом кредитного сотрудничества. На момент оформления заявки вы должны быть трудоустроены или иметь стабильный доход, который позволит выплатить займ в установленные банком сроки.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

Источник: https://snowcredit.ru/cel-kredita/

Как юридическому лицу правильно выдать займ сотруднику или учредителю

Цель предоставления займа

Информация обновлена: 14.05.2020

Человек может взять деньги в долг не только у банка или у микрофинансовой организации, но и у ООО, работником или учредителем которого он является. Такое предложение может быть более выгодным – например, иметь более крупную сумму или низкие проценты. Но оформление такого займа – достаточно сложный процесс, нарушение которого грозит штрафными санкциями.

В этой статье мы расскажем вам подробнее о том, как обществу с ограниченной ответственностью правильно оформить заем своему работнику или учредителю. Вы узнаете, какие законы регулируют эту сферу, как правильно составить договор и как учесть ссуду при уплате налогов.

Может ли ООО выдать займ сотруднику или учредителю?

Согласно действующим законам, прямого запрета на займы от юридического лица, которое не является кредитной организацией, физическому лицу нет.

Такой заем, в отличие от банковских кредитов и микрозаймов, не требует наличия специальной лицензии и регулируется другими законодательными актами. Компания может выдать его как сотруднику, так и учредителю.

Но при его оформлении нужно учитывать множество нюансов, чтобы не столкнуться со штрафами.

Первое условие – для займа обязательны письменный договор и документы, подтверждающие его выдачу и погашение. Иначе сделку посчитают нецелевым расходованием средств.

Второе условие – займ, независимо от его типа, должен быть учтен при подсчете налогов. Третье условие – займ может быть как процентным, так и беспроцентным.

От этого будет во многом зависеть размер налога, который придется уплатить.

Займ от ООО может быть денежным или имущественным. При этом в качестве его предмета можно использовать только объединенные общими родовыми признаками вещи (например, топливо или оргтехнику). Имущественный заем не может быть погашен за счет денег, и наоборот.

Правила выдачи и оформления займа юридического лица физическому регулируют:

Как происходит оформление займа от ООО?

Перед тем, как выдать ссуду сотруднику или учредителю, необходимо вначале согласовать ее условия с заемщиком. Важно определить цель выдачи денег, суммы, сроки и проценты. Заемщик должен подготовить письменное заявление, в котором он должен указать цель займа и желаемые условия.

После этого следует обсудить сделку с остальными участниками ООО. Если большинство ее одобрит, то можно приступать к дальнейшему оформлению займа. По итогам собрания составьте протокол – он послужит дополнительным подтверждением сделки.

При оформлении займа учредителю или сотруднику необходимо составить письменный договор. При его отсутствии вам придется доказывать факт заключения сделки через суд. Также желательно сохранить документы, которые докажут передачу денег.

Ранее договор займа от юридического лица физическому считался реальным – вступал в силу после передачи денег заемщику. С июня 2018 года вступили в силу поправки в статью 807 Гражданского кодекса – теперь такой договор считается консенсуальным (действует после его подписания).

Выдать сумму ссуды можно как наличным, так и безналичным способом. В первом случае необходимо составить кассовый ордер, во втором – платежное поручение. Для имущественного займа оформляется накладная. Независимо от способа, в платежном документе должны быть указаны цель передачи средств и ссылка на договор. В противном случае такая операция не сможет считаться выплатой займа.

Если заемщик является учредителем и имеет более 50% , то он будет считаться заинтересованным лицом. В таком случае вы должны за 15 дней до заключения договора оповестить о займе остальных участников ООО.

Заем может погашаться как полной суммой в конце срока, так и по частям. Возврат, как и перечисление, может осуществляться наличными или безналичным переводом на расчетный счет ООО. При погашении, как и при выдаче, необходимо правильно указать цель платежа – иначе он не будет считаться возвратом долга.

Как составить договор займа ООО?

Договор составляется на корпоративном бланке компании. В его условия, в соответствии с требованиями Гражданского кодекса, должны быть включены

  • Предмет договора – передача заемных средств юридического лица физическому
  • Цель, на которую оформляется займ
  • Срок действия договора
  • Сумма займа
  • Порядок погашения и расчета процентов
  • Права и обязанности сторон
  • Штрафные санкции за неуплату займа
  • Порядок разрешения споров

Если в договоре не указан размер процентной ставки, то займ будет считаться по ставке рефинансирования на дату оформления (на начало 2019 года – 7,75%). Тогда в соглашении также необходимо указать сумму к возврату. Если займ выдается без процентов, то это условие также должно быть отражено в договоре.

Примерный образец договора займа

Договор должен быть подписан обеими сторонами сделки. Со стороны займодавца это делает руководитель ООО или, если он же и является заемщиком, уполномоченное лицо. На документе ставится фирменная печать компании.

Дополнительно к договору в качестве приложений могут быть составлены графики выдачи и погашения.

Если займ выдается под проценты, то переплата по нему считается доходом организации и облагается налогом. Компании на ОСНО должны учитывать ее при расчете налога на прибыль. Ставка при этом будет составлять 20%. Если вы используете УСН или ЕНВД, то включите сумму процентов в налогооблагаемую базу.

Операции по займу должны быть отражены в бухгалтерском учете следующим образом:

  • Дебет 73 кредит 50 – выдача ссуды
  • Дебет 73 кредит 91.1 – начисление процентов
  • Дебет 50 кредит 73 – погашение долга (проценты указываются отдельно)

Отдельное условие предусмотрено для беспроцентных займов и для ссуд, у которых процентная ставка составляет менее двух третей от ставки рефинансирования.

При его получении заемщик должен выплатить подоходный налог по ставке 35%. Налоговым агентом здесь выступает компания-заимодавец – она удержит НДФЛ с зарплаты или дивидендов человека.

По этой причине такие займы могут быть невыгодными – ставка у НДФЛ выше, чем у налога на прибыль.

Если займ был признан безнадежным или был прощен, то компания обязана уплатить с его суммы НДФЛ по ставке 13%, независимо от процентов.

Вопросы и ответы:

Как ООО может потребовать взыскания непогашенного долга?

Если заемщик не вернул деньги в срок, а заем был правильно оформлен, то вы имеете полное право взыскать неуплаченный долг. Для этого направьте должнику претензию с требованием об уплате. В крайнем случае вы можете потребовать погашение долга через суд. Заем в этом случае передается судебным приставам.

Как часто компания может выдавать займы?

Законы не ограничивают частоту, с которой ООО может выдавать ссуды работникам или учредителям. Однако, если вы будете делать это слишком часто, то вас начнут подозревать в незаконной банковской или микрофинансовой деятельности. Тогда вам может грозить наказание по статье 172 Уголовного кодекса.

Может ли юридическое лицо выдавать работникам и учредителям займы под залог?

Да, вы имеете право потребовать от заемщика предоставления залога – автомобиля, недвижимости или другого ценного имущества. Это условие обязательно должно быть прописано в договоре. Кроме того, необходимо составить отдельный договора залога. При неуплате займа вы имеете право потребовать изъятия заложенного имущества через суд.

В какой валюте может быть выдан заем?

Заем от юридического лица физическому может выдаваться как в рублях, так и в иностранной валюте. Однако, валютные ссуды являются более рискованными из-за изменений курса. Изменения суммы после повышения или снижения курса могут оцениваться как выгода заемщика или кредитора – и, соответственно, облагаться налогами.

Может ли ООО выдавать займы под материнский капитал?

Согласно действующим законам, выдавать ссуды под семейный капитал имеют право только банки, кредитные кооперативы и организации, которые выдают ипотечные займы. Если вы не относитесь ни к одной из этих категорий, то сделка с привлечением капитала может быть расценена как попытка его обналичить. Подробнее об этом вы можете узнать в нашей статье.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.